Ultimo aggiornamento: 01/10/2021

Nel settore finanziario, quando si tratta con le autorità o all’ufficio postale, tutti prima o poi entrano in contatto con il termine “legittimazione”. Tuttavia, molte persone non sanno cosa fare. Per evitare che questo ti accada, questo articolo spiega in dettaglio il termine “legittimazione”.

Scoprirai esattamente cosa significa il termine “legittimazione” e come funziona un controllo di legittimazione. Approfondiremo anche i vantaggi e gli svantaggi delle varie procedure di controllo della legittimità e la base legale di tale controllo.




Sommario

  • Una legittimazione è generalmente una prova di qualcosa. In finanza, si parla di legittimazione quando entrambe le parti contraenti sono autorizzate a concludere una transazione legale e possono identificarsi.
  • Un controllo di legittimazione serve ad identificare le persone al di là di ogni dubbio e a verificare l’autenticità delle firme.
  • In Germania ci sono tre procedure comuni per controllare la legittimità: la verifica in loco, la procedura PostIdent e la procedura VideoIdent. Tutte e tre le varianti hanno i loro vantaggi e svantaggi.

Voce del glossario: Il termine legittimazione spiegato in dettaglio

Nelle sezioni seguenti spiegheremo il termine legittimazione in dettaglio e approfondiremo come funziona un controllo di legittimazione e quali vantaggi e svantaggi hanno le rispettive procedure. Inoltre, imparerai a conoscere la base legale per un controllo di legittimazione.

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La legittimazione è spesso necessaria quando si effettuano transazioni commerciali. Un controllo di legittimazione assicura che la persona sia identificata al di là di ogni dubbio e che l’autenticità delle firme sia garantita.
(Fonte immagine: pixabay.com / Andreas Breitling)

Cos’è la legittimazione?

Una legittimazione è generalmente un tipo di prova o certificazione di qualcosa. (1)

In finanza, all’ufficio postale o quando si tratta con le autorità, si parla di legittimazione quando entrambe le parti contraenti sono autorizzate, cioè legittimate, a concludere una transazione legale e possono identificarsi. (2)

Come funziona un controllo di legittimazione?

Nelle transazioni commerciali con le persone, è spesso richiesto un controllo di legittimazione. Serve per identificare le persone al di là di ogni dubbio e per verificare l’autenticità delle firme. (3)

Ci sono tre procedure stabilite in Germania per stabilire l’identità delle persone

  1. Verifica in loco
  2. Procedura PostIdent
  3. Procedura VideoIdent

La verifica in loco avviene presso l’autorità competente o la banca stessa. Con un documento d’identità valido, che deve essere mostrato e controllato, è possibile fare una richiesta o concludere un contratto direttamente sul posto. Questa procedura è particolarmente adatta alle persone che hanno solo un breve tragitto per raggiungere la filiale. (4)

Con la procedura PostIdent, la persona che vuole concludere una transazione commerciale, come l’apertura di un conto bancario, deve visitare un ufficio postale con i documenti del contratto. Lì, la domanda viene controllata da un impiegato postale e i dati forniti vengono confrontati con un documento di identificazione valido. Inoltre, viene fatta una copia del documento d’identità e viene richiesta la firma del cliente. Se le informazioni corrispondono, la domanda viene sigillata e inviata all’autorità competente, in questo caso la banca. (2, 5)

Con la procedura VideoIdent, il cliente fa una telefonata tramite video chat ad un impiegato responsabile della rispettiva autorità. Il cliente deve tenere un documento d’identità valido in modo visibile nella macchina fotografica in modo che l’impiegato possa fotografarlo. Inoltre, il cliente deve girare il documento d’identità in modo che le caratteristiche di sicurezza possano essere controllate. Durante questo processo viene anche scattata una foto del cliente stesso per poter controllare l’identità. (6)

La legittimazione tramite la procedura VideoIdent sta diventando sempre più popolare, poiché il richiedente risparmia un viaggio alle autorità, alla banca o all’ufficio postale.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi delle rispettive procedure di verifica dell’identità?

Sia la verifica in loco che le procedure PostIdent e VideoIdent hanno vantaggi e svantaggi, che vorremmo mostrarti nei paragrafi seguenti.

Verifica in loco

Dato che ci sono ancora molte persone che non hanno accesso diretto ad internet, la verifica in loco è una buona opzione per questo gruppo di persone. Anche il know-how tecnico non è necessario per questa procedura.

Inoltre, il controllo di legittimazione tramite verifica in loco è molto sicuro, poiché qualsiasi frode può essere esclusa presentandosi di persona.

Vantaggi
  • Nessun accesso ad internet e know-how tecnico richiesto
  • molto sicuro
Svantaggi
  • Parzialmente non (più) possibile
  • spesso un po” più lungo

La prova di legittimità tramite verifica in loco è che questa procedura non è parzialmente (più) possibile in alcune banche. Specialmente con molte banche dirette o online, non hai la possibilità di completare la transazione in una filiale.

Tuttavia, probabilmente il più grande svantaggio della verifica in loco è che può richiedere molto tempo. Questo può essere particolarmente scomodo per le persone che hanno un viaggio più lungo per raggiungere la filiale.

Procedura PostIdent

Proprio come per la verifica in loco, la procedura PostIdent è molto adatta alle persone che non hanno accesso a Internet o non hanno il necessario know-how tecnico.

Poiché ci sono anche molte persone che hanno paura di rivelare dati personali su Internet, questa procedura è una buona soluzione per queste persone.

Vantaggi
  • Nessun accesso ad Internet e know-how tecnico richiesto
  • dati personali non su Internet
Svantaggi
  • Un po” più lungo (andare all”ufficio postale)
  • i dati arrivano al partner contrattuale un po” più tardi

Tuttavia, la procedura PostIdent è un po’ più lunga della procedura VideoIdent perché devi andare all’ufficio postale. C’è anche il rischio che tu debba aspettare un po’ all’ufficio postale finché un impiegato abbia tempo per te.

Inoltre, con la procedura PostIdent ci vuole un po’ più di tempo perché i dati raggiungano il partner contrattuale, dato che devono prima essere inviati.

Procedura VideoIdent

Il vantaggio assoluto della procedura VideoIdent è che il controllo di legittimazione può essere effettuato comodamente dal tuo computer di casa. Un viaggio in banca o all’ufficio postale non è necessario con questa opzione.

Anche l’applicazione e la conclusione del contratto avvengono molto rapidamente. Poiché tutti i dati necessari vengono trasmessi tramite video chat, non è necessario inviare ulteriori documenti per posta.

Vantaggi
  • Molto comodo da casa
  • Applicazione rapida e conclusione del contratto
Svantaggi
  • Accesso a Internet richiesto
  • Know-how tecnico come prerequisito

Uno svantaggio della procedura VideoIdent è che un accesso a Internet funzionante è assolutamente necessario. Telefonare tramite video chat funziona solo con l’accesso ad Internet.

Inoltre, il know-how tecnico è un prerequisito per il controllo di legittimazione online. Devi sapere come usare un computer prima di poter fare una telefonata tramite una video chat.

Qual è la base legale per un controllo di legittimazione?

Se vuoi effettuare transazioni commerciali presso un’autorità pubblica o una banca, devi sempre passare attraverso un controllo di identificazione. Le autorità e le banche sono legalmente assicurate per fare questo.

Secondo la Sezione 1, Paragrafo 1 della Legge sul riciclaggio di denaro (GwG), i seguenti dati di una persona fisica sono soggetti al controllo di legittimazione

  • Nome
  • Data di nascita
  • Luogo di nascita
  • Nazionalità
  • Indirizzo

La legge sul riciclaggio di denaro richiede anche una verifica obbligatoria per mezzo di un documento d’identità con foto valido.

Altre basi legali che giocano un ruolo nel controllo di legittimazione sono, per esempio, il codice di procedura penale (§ 163b), il codice di procedura civile (§§ 416 e 440.2 ZPO) e il codice federale dei notai (§ 21 BNotO). (7)

Conclusione

Per poter completare le transazioni commerciali, come l’apertura di un conto bancario o un conto titoli, le autorità o le banche devono poterti identificare al di là di ogni dubbio. Per questo, un controllo di legittimazione è indispensabile. Se questo viene fatto in loco o sotto forma di procedure PostIdent o VideoIdent dipende interamente dalle opzioni che la tua banca offre o che tu preferisci.

Fonte immagine: Motizov/ 123rf.com

Riferimenti (7)

1. Duden
Fonte

2. Finanzcheck
Fonte

3. Smava
Fonte

4. Ofina Kredit
Fonte

5. Rechnungswesen-verstehen
Fonte

6. Rechnungswesen-verstehen
Fonte

7. Verivox
Fonte

Perché puoi fidarti di me?

Legittimazione, il
Duden
Vai alla fonte
Cosa significa legittimazione e a cosa serve?
Finanzcheck
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Cosa significa legittimità?
Smava
Vai alla fonte
Legittimazione: prova d'identità importante per le transazioni bancarie
Ofina Kredit
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Controllo della legittimazione
Rechnungswesen-verstehen
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Controllo della legittimazione
Rechnungswesen-verstehen
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Controllo della legittimazione
Verivox
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